Avis compte Nickel : faut-il choisir cette banque alternative ?

Nickel, anciennement Compte Nickel, est un service bancaire alternatif qui propose un compte courant et une carte bancaire accessibles à tous sans condition de revenus. Il mise sur le fait d’être abordable et très simple d’utilisation grâce à une offre efficace qui vous permet d’ouvrir un compte auprès d’un buraliste partenaire.

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Afin de vous permettre d’en savoir plus au sujet de cette offre, notre avis sur Nickel va se pencher sur le compte courant, les différentes cartes bancaires ainsi que le fonctionnement de cette néobanque à la française.

Présentation du Compte Nickel

Nickel a été créée en France en 2014 sous le nom de Compte Nickel. En moins d’un an, le service a rassemblé plus de 70 000 clients dans le pays. Autant dire que ce chiffre a largement augmenté, car la néobanque comptait plus de 2,5 millions de clients au printemps 2022.

À cela, il faut ajouter que Nickel a été racheté par BNP Paribas en 2018, c’est la même année qu’elle a changé de nom en abandonnant Compte Nickel pour devenir Nickel. Depuis, elle a également revu ses offres afin de proposer plusieurs cartes bancaires tout en conservant sa formule phare à 20 euros par an seulement.

Tout le but de Nickel est de proposer un compte courant accessible à tous. Contrairement aux banques traditionnelles ou aux banques en ligne, la néobanque accueille même les personnes qui sont en interdit bancaire et qui ne peuvent, par définition, pas ouvrir de compte dans un établissement classique.

En faisant le choix du compte Nickel, vous profitez d’un compte courant, d’une carte bancaire, mais aussi d’un RIB français. Ce dernier point est important, car la grande majorité des néobanques comme N26 ne proposent pas d’IBAN français. Si cela est interdit, plusieurs entreprises font de la discrimination à l’IBAN et refusent de reverser un salaire sur les comptes situés à l’étranger, par exemple.

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De la même façon, les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte Nickel sont très simples. Et pour cause, la néobanque accepte les passeports de plus de 190 pays, ce qui n’est pas le cas de la plupart des banques en ligne qui demandent une domiciliation obligatoire en France. Pour en savoir plus, notre comparatif des néobanques.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Ouvrir un compte Nickel est simple, nous l’avons dit. La néobanque mise sur la simplicité de son offre, mais aussi de l’ouverture et de la gestion de votre compte courant. Avant de commencer, voici les conditions d’éligibilité à respecter.

• Avoir au moins 18 ans (ou à 12 ans accompagné d’un responsable légal)
• Être résident légal d’un pays de l’Espace Économique Européen (France, Allemagne, Espagne, Italie…)
• Avoir une adresse postale en France
• Avoir un téléphone portable compatible et une adresse email
• Posséder un document d’identité

D’autre part, on rappelle que vous pouvez être interdit bancaire ailleurs et vous tourner vers Nickel.

Pour les documents d’identité acceptés par Nickel, voici un récapitulatif. C’est le seul document qu’il faut fournir à la néobanque pour la validation de l’ouverture d’un compte courant.

• Carte d’identité française ou passeport français
• Titre de séjour (carte de séjour ou carte de résident)
• Passeport de plus de 190 pays

Pour les étapes à suivre, voici le détail.

• Remplir le formulaire en ligne et choisir un mot de passe
• Recevoir le code à 5 chiffres par SMS et email (valable 30 jours)
• Acheter la carte Nickel chez un buraliste ou dans un Point Nickel (20 euros)
• Activer le compte et la carte avec votre commerçant pour obtenir le RIB
• Recevoir le code PIN par SMS

Pour rappel, le compte Nickel compte plus de 7 000 buralistes partenaires en France, tous ont été formés afin de répondre à vos demandes en cas de question. Pour vous rendre sur place et valider l’ouverture de votre compte, vous avez donc simplement besoin d’une pièce d’identité, d’un smartphone et de 20 euros pour acheter la carte Nickel.

Quel dépôt minimum à l’ouverture du compte ?

Chez Nickel, il n’y a pas de dépôt minimum à faire pour valider l’ouverture de votre compte, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de faire un premier virement vers votre nouveau compte pour pouvoir l’utiliser. En comparaison, toutes les banques en ligne demandent un versement initial dont le montant varie entre 150 et 300 euros selon l’établissement.

Quel avantage à l’ouverture d’un compte ?

Contrairement à certaines banques en ligne, Nickel ne propose pas d’offre de bienvenue ou de prime lorsque vous devenez client.

Toutefois, sachez que lorsque vous ouvrez un compte, vous avez la possibilité de faire un premier dépôt de 250 euros en espèces gratuitement. Nous reviendrons sur ce point plus tard dans notre avis sur Nickel.

Les cartes bancaires du compte Nickel

Nickel mise sur quatre cartes bancaires à l’heure actuelle, toutes s’adressent à un public différent, ce qui permet à chacun de s’y retrouver facilement. En conséquence, vous êtes libre de choisir l’offre la plus adaptée à vos attentes en matière de caractéristiques et de prix.

Les quatre cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires du compte Nickel fonctionnent sur le réseau Mastercard. Cela vous permet de régler auprès de millions de commerçants et de retirer auprès de tout autant de distributeurs automatiques à travers le monde. Voici les quatre cartes de la néobanque.

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Chez Nickel, chaque carte bancaire a droit à ses caractéristiques et ses propres avantages. La carte Nickel est la première de la gamme, elle est disponible depuis la création de la néobanque en France et reste la plus populaire en raison de son tarif très compétitif de 20 euros par an. En comparaison, la carte Nickel Metal est la plus premium, elle se dote de nombreux points forts en France comme à l’étranger pour les paiements et les retraits. Si elle rivalise avec les offres de certaines néobanques et banques en ligne, elle est très abordable.

Dans le détail, ces cartes ont toutes leurs propres spécificités, nous l’avons dit. Ce sont ces points qui expliquent les différences de tarifs entre chaque carte, voici le détail.

Carte Nickel

• 20 euros par an
• 1 compte, 1 carte Mastercard et 1 RIB
• Assurances standard Mastercard
• Retraits dans tous les distributeurs automatiques et dans les Points Nickel partenaires en France

Carte My Nickel

• 23,33 euros par an
• 1 compte, 1 carte Mastercard et 1 RIB
• Assurances standard Mastercard
• Retraits dans tous les distributeurs automatiques et dans les Points Nickel partenaires en France
• Dépôts dans les Points Nickel partenaires, rechargement instantané par carte bancaire et dépôt de chèques
• Paiements par carte gratuits en France avec ou sans contact
• Une carte personnalisée nominative

Carte Nickel Chrome

• 50 euros par an
• 1 compte, 1 carte Mastercard et 1 RIB
• Assurances standard Mastercard
• Assurances et assistances exclusives au quotidien et pour les voyages
• Retraits dans tous les distributeurs automatiques et dans les Points Nickel partenaires en France
• Dépôts dans les Points Nickel partenaires, rechargement instantané par carte bancaire et dépôt de chèques
• Paiements par carte gratuits en France avec ou sans contact
• Paiements par carte gratuits à l’étranger
• Une carte personnalisée nominative

Carte Nickel Metal

• 100 euros par an
• 1 compte, 1 carte Mastercard et 1 RIB
• Assurances standard Mastercard
• Assurances et assistances exclusives au quotidien et pour les voyages
• Retraits dans tous les distributeurs automatiques et dans les Points Nickel partenaires en France
• Dépôts dans les Points Nickel partenaires, rechargement instantané par carte bancaire et dépôt de chèques
• Paiements par carte gratuits en France avec ou sans contact
• Paiements par carte gratuits à l’étranger
• Une carte personnalisée nominative
• Retraits sans commissions Nickel en France et à l’étranger
• Carte nominative en métal inoxydable
• 5 euros de votre cotisation reversée à une association

Les conditions de revenus

Nous l’avons dit plus haut dans notre avis sur le compte Nickel, toutes les cartes de la néobanque sont accessibles sans aucune condition de revenus. En clair, cela veut dire vous n’avez pas besoin de justifier d’un certain salaire mensuel pour y accéder.

Les plafonds de paiements et de retrait

Avec toutes les cartes Nickel, les paiements en euros dans la zone SEPA (Union Européenne, Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège) sont entièrement gratuits. Pour les retraits, le fonctionnement est un peu différent. En effet, vous pouvez retirer directement dans les Points Nickel ou dans les distributeurs automatiques en France, mais les frais ne sont pas les mêmes. Voici le détail selon la carte que vous prenez chez la néobanque.

Retraits en point Nickel en France

• Nickel, My Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal : 3 retraits gratuits par mois puis 0,5 euro par retrait

Retraits en point Nickel en France

• Nickel, My Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal : 0,5 euro par retrait

Retraits dans un distributeur en France

• Nickel et My Nickel : 1,5 euro
• Nickel Chrome : 1,5 euro
• Nickel Metal : gratuit

Retraits dans un distributeur en zone SEPA

• Nickel et My Nickel : 1 euro
• Nickel Chrome : 1 euro
• Nickel Metal : gratuit

Retraits dans un distributeur en zone SEPA

• Nickel et My Nickel : 2 euros
• Nickel Chrome : 1 euro
• Nickel Metal : gratuit

Comme nous le disions, la carte Nickel Metal est la plus avantageuse en France comme à l’étranger pour ce qui est des retraits. Voyons désormais ce qu’il en est pour les paiements.

Paiement en France

• Nickel, My Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal : gratuits

Paiement hors zone SEPA

• Nickel et My Nickel : 1 euro
• Nickel Chrome : gratuit
• Nickel Metal : gratuit

Cela se confirme, la carte Nickel Metal est clairement la meilleure option pour toutes les personnes qui voyagent. Et pour cause, elle est complètement gratuite à l’étranger, que ce soit dans la zone SEPA ou non, ce qui veut dire que vous pouvez effectuer des règlements partout dans le monde sans frais. C’est clairement la meilleure option si vous voyagez beaucoup.

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Sinon, il faut dire que la carte Nickel à 20 euros par an seulement s’avère très pertinente, surtout qu’elle revient à moins de 2 euros par mois. Aucune autre banque traditionnelle ou banque en ligne ne propose de tarifs aussi avantageux pour une carte et un compte courant.

Le débit et les découverts autorisés

Toutes les cartes bancaires du compte Nickel sont des cartes à autorisation systématique. En conséquence, le solde de votre compte est interrogé à chaque opération, que ce soit pour un retrait, un paiement ou un virement. Si le montant présent sur le compte n’est pas assez conséquent, la transaction est refusée — il y a quelques exceptions comme le péage ou le parking.

De la même façon, chaque carte de Nickel est une carte de débit immédiat. En opposition au débit différé, ce dernier signifie que les retraits et les paiements sont prélevés dans la foulée sur votre compte bancaire.

Sinon, les cartes de Nickel ne s’accompagnent pas d’un découvert autorisé. C’est valable pour toute la gamme, il en est de même pour toutes les autres néobanques comme N26 et Revolut. Et pour cause, la filiale de BNP Paribas sait que ses clients ont pour but de contrôler leur budget, il n’y a donc pas d’intérêt à mettre en avant une option de découvert autorisé qui entraîne vite des agios et des commissions d’intervention chez les banques classiques.

Les assurances et les avantages

Nous l’avons évoqué rapidement dans notre avis sur le compte Nickel, chaque carte bancaire bénéficie des assurances standard de Mastercard. D’autre part, les deux cartes Nickel Chrome et Nickel Metal font encore mieux en s’accompagnant d’assurances et assistances exclusives au quotidien et pour les voyages.

Le prix des cartes bancaires de Nickel

Il est temps de revenir sur les prix des différentes cartes bancaires de Nickel. On rappelle que la néobanque propose les offres les moins chères en France pour permettre au public de bénéficier d’une carte, d’un compte et d’un IBAN français.

• Carte Nickel : 20 euros par an (20 euros par an pour les frais)
• Carte My Nickel : 23,33 euros par an (10 euros tous les 3 ans pour la carte et 20 euros par an pour les frais)
• Carte Nickel Chrome : 50 euros par an (30 euros par an pour la carte et 20 euros par an pour les frais)
• Carte Nickel Metal : 100 euros par an (80 euros par an pour la carte et 20 euros par an pour les frais)

Toutes les cartes de Nickel sont compétitives en termes de rapport qualité-prix. Si la première est excellente, on souligne également la qualité de la carte Nickel Metal qui est gratuite partout à l’étranger pour 100 euros par an à peine, soit moins de 10 euros par mois.

Si vous devez recommander une carte bancaire suite à un vol ou une perte, le montant de la commande est de 10 euros.

Le compte bancaire chez Nickel

Vous l’avez compris, toutes les cartes Nickel viennent avec un compte courant. En ce sens, la carte et le compte se gèrent en toute simplicité depuis une application mobile, elle est accessible sur iOS (Apple Store) et Android (Google Play Store). Vous pouvez suivre toutes vos opérations depuis votre espace personnel.

Une application

L’application mobile de Nickel est simple et efficace, elle vous permet d’accéder à toutes les fonctionnalités de la néobanque pour gérer votre budget et votre carte bancaire, voici un récapitulatif.

• Consultation du solde de votre compte
• Modification instantanée des plafonds de paiement et retrait
• Notifications d’alerte par SMS (60 SMS gratuits par an)
• Blocage temporaire de la carte bancaire ou de certaines opérations (paiement sur internet…)
• Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Récupération du code PIN directement par SMS

À cela, il faut ajouter que le compte Nickel ne propose pas encore le paiement mobile avec ses cartes bancaires. En conséquence, il n’est pas encore possible de régler avec des solutions comme Apple Pay, Samsung Pay ou autres directement depuis votre téléphone au lieu d’utiliser votre carte.

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Toutefois, Apple Pay étant le plus populaire le plus populaire en France, il y a de grandes chances pour qu’il soit compatible avec de plus en plus d’établissements au fil du temps. On peut espérer qu’il finira par faire son arrivée auprès de la néobanque, au même titre que le paiement sans contact en 2020.

Alimentation du compte

Avec le compte Nickel, il existe plusieurs moyens pour alimenter votre compte bancaire, voici les possibilités.

• Le virement externe
• Le dépôt de chèque
• Le dépôt d’espèces
• Alimentation par carte bancaire (instantané)

On apprécie le fait que Nickel offre la possibilité de faire des dépôts de chèque, mais surtout d’espèces, directement dans un point Nickel. Et pour cause, ce n’est pas le cas chez les autres néobanques, mais aussi chez les banques en ligne. Peu d’entre elles sont en mesure de proposer une telle option, même Boursorama Banque ne permet pas de faire des dépôts d’argent liquide.

Il faut préciser que les dépôts d’espèces dans un point Nickel et l’alimentation par carte bancaire sont des services qui s’accompagnent de frais, ceux-ci sont facturés à hauteur de 2% du montant déposé.

Si les dépôts d’espèces ne sont pas sans frais, on rappelle que Nickel vous offre la possibilité d’effectuer un premier dépôt d’espèces jusqu’à 250 euros suite à l’ouverture de votre compte courant. Celui-ci entièrement gratuit et sans frais, ce qui reste un bel avantage.

Le service client chez Nickel

Contrairement aux autres banques en ligne et néobanques, Nickel peut se vanter de travailler en partenariat avec de nombreux buralistes qui ont été formés pour répondre aux questions du public. Toutefois, ce n’est pas le seul moyen de bénéficier du service client de l’établissement.

D’abord, il est possible de joindre le service client de Nickel directement par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 18h. Ensuite, vous pouvez également obtenir des réponses à vos questions par le biais d’un formulaire sur site officiel, par courrier ou encore directement sur les réseaux sociaux via Facebook et Twitter.

Nickel propose aussi un centre d’aide sur son site officiel, il prend la forme d’une FAQ (Foire aux Questions) qui met en avant les solutions aux interrogations les plus classiques sur l’ouverture d’un compte, l’approvisionnement du compte ou encore les différentes cartes bancaires. Ce centre d’aide est assez complet et explicite, n’hésitez pas à y faire un tour en cas de questions.

Notre avis sur le compte Nickel

Il est temps de terminer notre avis sur le compte Nickel. À nos yeux, ce service alternatif français est excellent pour plusieurs raisons. La première, c’est le fait qu’il accepte tout le monde sans condition de revenus pour toutes ses offres, mais aussi les personnes en interdit bancaire auprès des établissements traditionnels. Cela représente environ un tiers de sa clientèle.

L’autre point fort de Nickel, c’est la multiplicité de ses offres et ses prix. La carte bancaire la moins chère revient à 20 euros par an, c’est moins de 2 euros par mois pour une carte, un compte et un RIB français. Même la carte la plus premium qui se veut gratuite à l’étranger, Nickel Metal, s’affiche à un tarif extrêmement accessible.

Plutôt que d’avoir des agences bancaires, le compte Nickel mise sur un réseau de buralistes. Ce sont plus de 7 000 buralistes qui vous permettent de déposer vos espèces sur votre compte bancaire. A titre de comparaison, les néo-banques comme N26, Revolut ou les banques en ligne (comme Boursorama Banque) ne permettent même pas de déposer de l’argent liquide sur son compte.

Découvrir Nickel

Nickel tient parfaitement sa promesse avec une offre simple et accessible à tous, tant en termes de tarif que de caractéristiques. Logiquement, c’est l’une des banques en ligne qui possède la plus forte croissance. Son service est excellent pour un usage bancaire au quotidien. Il existe de nombreux cas d’usages – y compris si vous voulez donner un compte à des enfants ou à du personnel de confiance.